Reparar credito gratis

Reparar mi credito

Segun el Federal Trade Commission (FTC),despues de usted ver los anuncios en los periodicos, en television y en Internet y tambien los escucha en la radio y recibe panfletos por correo. Asi mismo puede que reciba llamadas de vendedores de telemercadeo ofreciendo servicios de reparacion de tu credito todos prometen areglar mi credito, reparar mi credito

Una buena opcion es tratar de areglar mi credito o reparar mi credito yo mismo a la vez que se ahorra el dinero y tiene control sobre lo que pasa.Unicamente el tiempo, un esfuerzo deliberado y un plan de repago de sus facturas mejorara mi historial de credito.

La Estafa

Todos los dias, companias de todo el pais atraen a los consumidores con un pobre historial crediticio. Estas companias prometen, a cambio del pago de un cargo, limpiar tu registro de credito, reparacion de credito, reparar mi credito, arreglar mi credito, mejorar mi credito para que de esta manera usted pueda obtener un prestamo para un automovil, una hipoteca para su casa, seguro o hasta un empleo. La verdad es que no pueden cumplir con lo que prometen. Luego de que usted les pague cientos o miles de dolares por adelantado en concepto de cargos, la mayoria de estas companias no hacen nada para mejorar mi credito,reparar mi credito, muchas de ellas simplemente desaparecen con mi dinero y sin repara mi credito.

Las Senales de Alerta

Si usted decide responder a una oferta de reparacion de credito; tenga cuidado con las companias que:

Desean que usted les pague por servicios de reparacion de credito antes de que ningun servicio sea provisto.
No le digan cuales son sus derechos legales y lo que puede hacer usted mismo para reparar su credito de manera gratuita.
Le recomiendan que usted no contacte directamente a la agencia de informes de credito.
Sugieran que usted intente crear un nuevo informe de credito presentando una solicitud para un Numero de
Identificacion de Empleador (Employer Identification Number*) en lugar de utilizar su numero de Seguro Social.Le aconsejan disputar toda la informacion en su registro de credito o que tome cualquier accion que pueda parecer ilegal. Como por ejemplo crear una nueva identidad de credito. Si usted sigue los consejos
ilegales y comete fraude, usted podria ser enjuiciado.Usted puede ser demandado y procesado por fraude postal o telefonico en caso de que utilice el correo o el telefono para solicitar credito proporcionando informacion falsa. Es un delito federal efectuar declaraciones falsas en una solicitud de credito o prestamo, tergiversar o falsear su numero de Seguro Social y obtener un Numero de Identificacion de Empleador ante el Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Services, IRS)bajo falsos pretextos.

Bajo la ley llamada Credit Repair Organizations Act, que es la ley que regula a las organizaciones de reparacion de credito, las companias que prestan servicios de reparar mi credito no pueden requerirle el pago hasta tanto hayan completado los servicios que hayan prometido

La Verdad

Nadie puede remover legalmente informacion negativa correcta de su historial de credito. Pero la ley le permite solicitar una investigacion de la informacion en su historial de credito que usted dispute como inexacta o incompleta.La investigacion es gratis investigacion. Todo lo que una consultoria de reparar mi credito pueda hacer por usted legalmente, lo puede hacer usted mismo por un bajo costo o sin costo alguno, puede hacer su reparacion de credito. De acuerdo a lo establecido por la ley Fair Credit Reporting Act:

Usted tiene derecho a una copia gratuita de su historial de credito si se le nego credito, seguro o empleo dentro de los ultimos 60 dias. Si su solicitud de credito, seguro, o empleo es negada debido a la informacion suministrada por una agencia de informes de credito, la compania ante la cual usted presento la solicitud debe proporcionarle el nombre, direccion y numero de telefono de la agencia de informes crediticios que proveyo la informacion.

Usted puede disputar los puntos equivocados o desactualizados sin costo alguno. Pida un formulario de disputa a la agencia de informes de credito o someta su alegacion por escrito, junto con toda la documentacion que respalde su disputa. No les envie documentos originales, quedese con los originales y envie copias. Identifique claramente cada punto que dispute en su informe, explique la razon por la cual usted disputa la informacion y solicite una reinvestigacion. Si la nueva investigacion revela un error, usted puede pedirles que una version corregida de su historial de credito le sea enviada a todo aquel que recibio copia de su informe dentro de los ultimos seis meses. Los solicitantes de empleo pueden pedir que se envien los informes corregidos a quienes recibieron el informe incorrecto con fines de empleo en los ultimos dos anos.

Cuando la reinvestigacion es completada, la agencia de credito tiene que darle los resultados por escrito y tiene que darle una copia gratuita de su informe si el resultado de la disputa implico un cambio. Si algo cambio o se saco de su informe, la agencia de informes de credito no puede poner otra vez esa informacion disputada en su registro a menos que el proveedor de la informacion verifique su exactitud y totalidad y que la agencia de credito le entregue un aviso escrito que incluya el nombre, domicilio y numero de telefono del proveedor.

Usted tambien deberia decirle al acreedor u otro proveedor de informacion, por escrito, que usted esta disputando algo en su historial de credito. Muchos de los proveedores de informacion asignan una direccion especifica a la cual se deben enviar las disputas. Si el proveedor reporta el asunto a cualquier agencia de credito debe incluir un aviso de su disputa. Ademas, si usted esta en lo correcto - es decir que la informacion es incorrecta - el proveedor de la informacion no puede volver a utilizar esa informacion.

Si la reinvestigacion no resuelve reparar mi credito, haga que la agencia de informes de credito incluya su version de la disputa en su registro para los futuros informes. Recuerde que no se cobran cargos por una reinvestigacion.

Informacion Negativa

La informacion negativa correcta generalmente, puede permanecer en su informe por siete anos. Hay algunas excepciones:

La informacion de quiebra o bancarrota puede aparecer en su historial de credito por 10 anos.
Informacion de credito reportada en respuesta a una solicitud para un trabajo con un salario de $75,000 o superior no tiene limite de tiempo. La informacion de credito reportada por causa de una solicitud de credito o seguro de vida por valor de un monto superior a $150,000 no tiene limite de tiempo. La informacion sobre una demanda o un juicio en su contra puede ser reportada durante siete anos o hasta tanto se cumpla el plazo del estatuto de limitaciones reportada, lo que ocurra mas tarde.

La informacion por incumplimiento de pago concerniente a prestamos estudiantiles asegurados o garantizados por el Gobierno de los Estados Unidos puede ser reportada por siete anos luego de ciertas acciones que la compania que garantiza el prestamo debe tomar. La ley de Organizaciones que Reparan credito (Credit Repair Organizations Act)

Por ley federal, las organizaciones de reparacion de credito, tienen que entregarle una copia de los Derechos Crediticios de los Consumidores Bajo la Ley Estatal y Federal (Consumer Credit File Rigths Under State and Federal Law) antes de que usted firme un contrato. Estas organizaciones tambien tienen que darle un contrato escrito que explique detalladamente sus derechos y obligaciones. Lea dicho documento antes de firmar el contrato. La ley contiene protecciones especificas para consumidores. Por ejemplo, una compania de reparacion de credito no puede:

Hacer falsas afirmaciones respecto a sus servicios. No deben cobrarle hasta cumplir los servicios ofrecidos. Realizar ningun servicio hasta que obtengan su firma sobre un contrato escrito y se haya completado el periodo de espera de tres dias. Durante ese tiempo, usted puede cancelar el contrato sin pagar ningun cargo. Su contrato debe especificar:

La forma a pagar los servicios, incluyendo el costo total.
Una descripcion detallada de los servicios que se realizan.
El plazo de tiempo en el que se alcanzaran los resultados.
Cualquier garantia que ellos ofrezcan.
Direccion y nombre de la compania.

Ha Sido Usted Victima?

Muchos estados tienen leyes que regulan estrictamente a las companias de reparacion de credito. El gobierno
de su estado puede ser de ayuda si usted ha perdido dinero en estafas de reparacion de credito.

Si usted ha tenido problemas con una compania de reparacion de credito, no tenga verguenza en reportar la situacion. Si usted piensa que contactar al gobierno solamente empeorara su problema esta equivocado. Las leyes estan para protegerlo. Contacte su agencia local de proteccion al consumidor o a la Oficina del Fiscal General de su estado. Muchas oficinas de los fiscales generales tienen lineas telefonicas directas de acceso gratuito para consumidores. Consulte la guia telefonica local.

Necesita Ayuda? No se Desespere.

El hecho de que usted tenga un historial de credito deficiente no significa que usted no tendra posibilidades de obtener credito. Los acreedores establecen sus propios estandares para otorgar credito y no todos miran su historial de credito de la misma manera. Algunos acreedores pueden enfocarse solamente en los anos mas recientes y toman en consideracion si el pago de sus facturas ha mejorado. Vale la pena contactar a los acreedores informalmente para discutir sus propios estandares y saber que toman en consideracion.

Si usted no puede resolver sus problemas de credito por si mismo o necesita asistencia adicional, puede contactar un servicio de asesoria de credito.Hay diversas organizaciones gratuitas que orientan al los consumidores endeudados. Estos asesores intentan hacer arreglos para planes de repago que sean aceptables para usted y sus acreedores. Tambien puede ayudar el que usted establezca un presupuesto realista. Estos servicios de asesoria son generalmente prestados a bajo costo o gratuitos. Usted puede encontrar la oficina mas cercana a su domicilio consultando las paginas blancas de su guia telefonica.

Asimismo, algunas veces los programas de asesoria sin fines de lucro son operados por universidades, bases militares, cooperativas de credito y autoridades de vivienda. Estas organizaciones tambien cobran cargos bajos o prestan servicios gratuitamente. Usted tambien puede consultar con su banco local o agencia de proteccion del consumidor para averiguar si tienen una lista de prestadores de servicios de asesoria financiera de buena reputacion que cobren cargos bajos.

Haga una Auto-verificacion

Aunque usted no tenga un historial de credito deficiente, resulta una buena idea realizar su propia verificacion de su historial de credito, especialmente si usted esta considerando una compra de alto monto, tal como una casa o un auto. Verificar por adelantado la exactitud de la informacion registrada en su informe de credito podria acelerar el proceso de otorgamiento del credito.

Usted tiene derecho a un informe gratuito por ano si certifica por escrito que (1) esta desempleado y planifica la busqueda de un trabajo dentro de los proximos 60 dias, (2) usted recibe asistencia social, o (3) su informe es inexacto por causa de fraude. De no ser asi, una agencia de informes de credito puede cobrarle hasta $ 9.00 por una copia de su informe crediticio.

Generalmente, las agencias de informes de credito estan listadas en las paginas amarillas de su guia telefonica bajo el titulo "credit reporting agencies." La mayoria de los informes de credito son provistos por: Equifax, Experian y Trans Union. Usted debe contactar a cada una de estas agencias para solicitar una copia de su informe.

La FTC trabaja en favor del consumidor para la prevencion de practicas comerciales fraudulentas, enganosas y desleales y para proveer informacion de utilidad al consumidor con el objetivo de identificar, detener y evitar dichas practicas.Si necesita mas informacion o cree que estan afectados sus derechos como consumidor llame a 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa todas las quejas relacionadas a fraudes de Internet y sistema de telemercadeo, robo de identidad y otras quejas sobre practicas fraudulentas a una base de datos segura llamada Centinela del Consumidor (Consumer Sentinel) que se encuentra a disposicion de cientos de agencias de cumplimiento de las leyes civiles y penales en los Estados Unidos y en el extranjero.

Ayuda con tu credito

Companias de credito

Equifax
1-800-685-1111
http://www.equifax.com/

Experian
1-888-EXPERIAN (397-3742)
http://www.experian.com/

Trans Union
1-800-916-8800
http://www.transunion.com/

Credict repair

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