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Otener un préstamo

¿QUÉ PASOS SE DEBEN SEGUIR PARA OBTENER UN PRÉSTAMO?

El primer paso para obtener un préstamo es completar la solicitud de préstamo. Para ello,
necesitará la siguiente información:

Talones de pago de los últimos dos o tres meses
Formularios W-2 de los últimos dos años
Información sobre deudas a largo plazo
Estados de cuenta recientes
Declaraciones impositivas de los últimos dos años
Pruebas de otros ingresos
Dirección y descripción de la propiedad que desea comprar
Contrato de venta

Durante el proceso de solicitud, la entidad crediticia solicitará un informe de su historial crediticio y
una tasación realizada por un profesional de la propiedad que desea adquirir. El proceso de
solicitud por lo general demora de una a seis semanas.

¿CÓMO ELIJO LA MEJOR ENTIDAD CREDITICIA PARA MÍ?

Elija la entidad crediticia con cuidado. Tenga en cuenta la estabilidad financiera y una reputación de
satisfacción al cliente. Asegúrese de elegir una compañía que le brinde asesoramiento útil y que lo
haga sentir a gusto. Es preferible una entidad crediticia con autoridad para aprobar y procesar su
préstamo localmente, ya que le será más sencillo controlar el estado de la solicitud y formular
preguntas. Además, resulta beneficioso cuando la entidad crediticia conoce las condiciones y los
valores de las viviendas en el área local. Investigue y consulte con sus familiares, amigos y agente
de bienes raíces.

¿EN QUÉ DIFIEREN LA PRECALIFICACIÓN Y LA PREAPROBACIÓN?

La precalificación es una manera informal de averiguar cuánto dinero puede pedir prestado. Puede
ser "precalificado" por teléfono, sin completar ninguna solicitud, informando a una entidad crediticia
sus ingresos, sus deudas a largo plazo y el monto del pago inicial que está en condiciones de
realizar. Esto no implica ninguna obligación y lo ayuda a establecer el monto aproximado del que
podría disponer para comprar una vivienda.

La preaprobación es el compromiso formal de una entidad crediticia de efectuarle un préstamo.
Incluye reunir los registros financieros mencionados en la Pregunta 47 (sin la descripción de la
propiedad y el contrato de venta) y pasar por un proceso de aprobación preliminar. La
preaprobación le da una idea definida de lo que puede gastar y demuestra a los vendedores sus
intenciones de compra.

¿CÓMO PUEDO OBTENER INFORMACIÓN ACERCA DE MI HISTORIAL CREDITICIO?

Existen tres compañías de información crediticia principales: Equifax, Experian y Trans Union. Para
obtener su informe crediticio sólo tiene que llamar y solicitarlo. Una vez que recibe el informe,
verifique su exactitud. Revise las columnas "límite máximo de crédito", "préstamo total" y
"vencimientos atrasados". Se recomienda obtener copias de las tres compañías para asegurarse de
que no existan errores, ya que cualquiera de ellas podría proporcionar un informe a su entidad
crediticia. El costo de emisión de los informes de crédito varía entre $5 y $20, pero algunos estados
permiten que los ciudadanos los obtengan en forma gratuita.
COMPAÑÍAS DE INFORMACIÓN CREDITICIA

Nombre de la compañía Número telefónico
Experian 1-888-524-3666
Equifax 1-800-685-1111
Trans Union 1-800-916-8800

¿QUÉ DEBO HACER SI ENCUENTRO UN ERROR EN MI HISTORIAL CREDITICIO?

Los errores sencillos se corrigen fácilmente escribiendo a la compañía de información, señalando el
error y proporcionando una prueba del mismo. También puede solicitar que incluyan sus propias
explicaciones del problema. Por ejemplo, si efectuó un pago con posterioridad al vencimiento a raíz
de una enfermedad, explique esa razón para el registro. Las entidades crediticias generalmente son
comprensivas respecto a los problemas legítimos.

¿QUÉ ES LA CALIFICACIÓN CREDITICIA Y CÓMO LA UTILIZA LA ENTIDAD CREDITICIA?

La calificación crediticia es un número, basado en su historial crediticio, que representa la
posibilidad de que no sea capaz de cancelar un préstamo. Las entidades crediticias la utilizan para
determinar su aptitud para obtener un préstamo hipotecario. Cuanto mejor sea la calificación,
mayores serán sus posibilidades de obtener un préstamo. Para más información, consulte a su
entidad crediticia.

¿CÓMO PUEDO MEJORAR MI CALIFICACIÓN?

No existen maneras sencillas de mejorar la calificación crediticia, pero puede trabajar para
mantenerla dentro de los límites aceptables manteniendo un buen historial crediticio. Esto significa
pagar sus facturas en término y no contraer demasiadas obligaciones financieras comprando más
de lo que puede pagar